DCA 뜻, 초보자에게 적합한 투자 전략

DCA 뜻, 초보자에게 적합한 투자 전략. DCA(적립식 투자)는 시장의 방향을 예측하기보다 시간을 활용해 리스크를 줄이는 대표적인 장기 투자 전략입니다. 특히 변동성이 큰 자산에서 초보자가 실패 확률을 낮추는 방법으로 자주 언급됩니다.

DCA 뜻

DCA(Dollar Cost Averagin)는 적립식 투자로 항상 이기는 투자는 아니지만 장기적으로 실패 확률을 크게 낮추는 투자 방식으로 가격이 오르든 내리든 상관없이 꾸준하게 일정한 금액을 정해진 주기마다 꾸준히 투자하는 것을 말합니다. 이 방식은 가격 에측을 포기하고 시간에 투자한다는 점입니다.

가격이 오를 때는 적게 사고 가격이 떨어질 때는 더 많이 사게 되어 평균 매입단가를 낮추는 효과가 있습니다. 

 

초보자가 DCA(적립식 투자)를 시작하는 방법은?

초보자가 자동 예약 구매 기능인 DCA(적립식 투자)를 시작하는 방법은 크게 자산 선정, 금액 및 주기 결정, 그리고 자동화 도구 설정의 단계로 나뉩니다. 이 과정은 DCA(적립식 투자) 전략을 자동화하여 장기적인 프로폴리오를 구축하는 데 목적이 있습니다.

 

투자할 가상자산 및 장기 투자 금액 결정

• 자산 조상 및 선정: 먼저 본인이 장기적으로 가치가 상승할 것이라고 믿는 암호화폐(가장 대중적인 비트코인이나 이더리움)를 선택해야 합니다. 자산을 고를 때는 해당 프로젝트의 기술력, 팀 구성, 시장의 유동성 및 역사적 성과를 조사하는 것이 권장됩니다.
• 예산 설정: 본인의 재정 상태를 분석하여 생활에 지장이 없고 잃어도 감당할 수 있는 수준의 고정 금액을 정합니다. 예산의 크기와 상관없이 꾸준히 투자하는 것이 중요합니다.

 

구매 빈도 및 일정 설정

• 주기 선택: 매일, 매주, 격주, 매월 또는 매월 말일 등 본인의 급여 주기나 투자 목표에 맞는 일정을 선택합니다.
• 시간의 힘 활용: 자동 예약 구매는 시장의 저점과 고점을 예측하려는 시도(마켓 타이밍) 대신 시장에 머무는 시간에 집중하여 변동성을 완화하는 효과가 있습니다.

 

거래소의 자동 예약 구매 기능 실행

• 플랫폼 기능 활용: 업비트와 빗썸에는 코은 모으기 또는 정기 자동 매수 형태인 DCA(적립식 투자)와 유사한 기능이 있습니다. 해외 거래소인 바이낸스, 크라켄 등에도 Recurring Buy 또는 Convert Recurring 기능을 제공합니다.
• 주문 예약: 선택한 코인, 투자 금액, 빈도를 입력하고 상세 내용을 검토한 뒤 주문을 예약합니다.
• 결제 수단 확인: 계좌에 잔액이 부족하면 주문이 실행되지 않거나 남은 잔액만큼만 구매될 수 있습니다.

 

지속적인 관리 및 감정 배제

• 규칙 준수: 일단 자동 투자가 시작되면 시장의 단기적인 가격 변동이나 뉴스에 휘둘리지 않고 계획을 고수하는 것이 중요합니다. 이것은 두려움이나 탐욕으로 인한 감정적인 투자 결정을 방지해 줍니다.
• 유연한 조정: 대부분의 서비스에서 사용자는 원할 때 언제든지 예약 구매를 일시 중지하거나 취소할 수 있습니다.

주의 사항: 자동 예약 구매가 장기적으로 평균 매수 단가를 낮추는 데 도움이 될 수 있지만 반드시 수익을 보장하거나 손실을 막아주는 것은 아닙니다. 또한 빈번한 구매는 거래 수수료를 누적시킬 수 있으므로 이용하는 거래소의 수수료 체계를 미리 확인하는 것이 좋습니다.

 

DCA(적립식 투자)와 거치식 투자의 차이점

DCA(적립식 투자) 방식과 거치식 투자는 투자 자금을 운용하는 방식에서 뚜렷한 차이가 있습니다. 두 방식의 핵심적인 차이점은 투자 시점의 분산 여부와 시장 변동성에 대한 대응 방식에 있습니다.

 

투자 접근 방식의 시점

• DCA(적립식 투자): 자산을 한 번에 모두 사는 대신, 정해진 간격(매주, 매월 등)으로 일정 금액을 나누어 투자합니다. 이것은 시장의 상태와 관계 없이 실행되는 체계적인 접근법입니다.
• 거치식 투자: 보유한 투자 자금을 한 번에 전액 투입하여 즉각적인 시장 노출을 확보하는 방식입니다.

 

마켓 타이밍과 심리적 부담

• DCA: 마켓 타이밍에 대한 고민을 제거해 줍니다. 가격이 높을 때는 적게 사고 낮을 때는 많이 사게 되어 최악의 시점에 모든 돈을 넣는 실수를 방지하고 감정적인 투자 결정을 줄여줍니다.
• 거치식 투자: 수익을 극대화하기 위해서는 최적의 진입 시점을 맞추는 것이 매우 중요합니다. 따라서 투자자가 시장을 계속 모니터링해야 하며 잘못된 시점에 진입할 경우 발생하는 손실에 대한 심리적 압박이 클 수 있습니다.

 

변동성 관리 및 평균 매수 단기

• DCA: 시장의 단기적인 변동성을 완화하는 효과가 있습니다. 가격이 하락할 때 더 많은 수량을 확보함으로써 평균 매수 단가를 낮출 수 있는 기회를 제공합니다.
• 거치식 투자: 자산 가격의 모든 등락을 한 번에 맞닥뜨리게 됩니다. 만약 매수 직후 가격이 급락하면 즉각적인 손실을 입게 되지만 반대로 매수 직후 가격이 계속 상승한다면 DCA보다 유리한 가격에 자산을 확보한 셈이 됩니다.

 

거래 비용(수수료)

• DCA: 여러 번에 걸쳐 분할 매수를 실행하므로 단일 거래를 하는 거치식 투자에 비해 누적 거래 수수료가 더 높을 수 있습니다. 일부 플랫폼은 이를 보완하기 위해 DCA 사용자아게 수수료 혜택을 제공하기도 합니다.
• 거치식 투자; 한 번의 대규모 거래로 끝나기 때문에 명시적인 거래 비용을 최소화할 수 있어 비용 효율적입니다.

 

시장 상황에 따른 수익성 결과

• 상승장: 자산 가격이 계속 오르는 상황에서는 초기에 한 번에 사는 거치식 투자가 DCA보다 더 높은 수익을 낼 가능성이 큽니다. DCA는 나중에 더 높은 가격으로 추가 매수를 하게 되어 전체적인 평단다가 올라가기 때문입니다.
• 하락장 및 변동성장: 가격이 출렁이거나 하락하는 구간에서는 DCA가 더 유리합니다. 하락 구간에서는 수량을 늘려 평단가를 낮출 수 있어 나중에 시장이 회복될 때 더 큰 수익을 기대할 수 있습니다.

 

DCA는 시장 예측의 어려움을 인정하고 위험을 분산하여 장기적인 안정성을 추구하는 초보자 및 수동적 투자자에게 적합하며 거치식 투자는 시장의 저점을 포착할 자신이 있거나 즉각적인 시장 상승의 기회를 잡으려는 투자자에게 적합한 전략입니다. 

 

DCA(적립식 투자) 장점과 위험

암호화폐 시장에서 DCA(적립식 투자) 전략은 가격 변동에 관계없이 정기적으로 고정된 금액을 투자하는 방식입니다. 이 전략은 특히 변동성이 큰 암호화폐 시장에서 리스크를 관리하는 효과적인 방법으로 알려져 있으며 주요 장점과 위험 요소가 있습니다. 

 

DCA(적립식 투자) 전략의 장점

• 변동성 완화 및 평균 단가 하락: 가격이 낮을 때는 더 많은 수량을 매수하고 가격이 높을 때는 적은 수량을 매수함으로써 시간이 지남에 따라 자산의 펴균 매수 단가를 낮추는 효과가 있습니다. 이것은 시장의 단기적인 가격 출렁임이 포트폴리오에 미치는 영향을 줄여줍니다. 
• 감정적 투자 방지: 시장의 급등락에 따른 공포나 탐욕으로 인한 충동적인 결정을 방지하고 규율 있는 투자 습관을 기르게 해줍니다.
• 마켓 타이밍의 어려움 해소: 전문가조차 어려운 최적의 진입 시점을 예측할 필요가 없습니다. 시점 선택보다는 시장에 머무는 시간이 장기 수익에 더 중요합니다.
• 접근성 및 편의성: 적은 예산으로도 시작할 수 있으며 기술적인 차트 분석 없이도 실행 가능하여 초보자에게 매우 적합합니다. 또한 많은 거래소에서 자동 예약 구매 기능을 통해 자동화가 가능합니다.

 

DCA(적립식 투자) 전략의 위험 및 단점

• 상승장에서의 수익률 저하: 자산 가격이 지속적으로 상승하는 강세장에서는 초기에 전액을 투자하는 거치식 투자보다 수익률이 낮을 수 있습니다. 매수 시점이 늦어질수록 더 높은 가격에 자산을 사게 되기 때문입니다. 
• 누적 거래 수수료: 빈번한 매수로 인해 단일 거래보다 거래 수수료 및 네트워크 비용(가스비 등)이 많이 발생할 수 있습니다. 특히 이더리움과 같은 네트워크의 경우 전송 수수료가 수익을 잠식할 수 있습니다. 
• 자산 선정 및 가치 하락 위험: DCA 전략 자체가 수익을 보장하지는 않습니다. 만약 선택한 암호화폐의 가치가 장기적으로 하락하거나 0에 수렴한다면 아무리 분할 매수를 하더라도 순손실을 피할 수 없습니다. 
• 기회비용 발생: 정해진 계획에 따라 투자하기 때문에 시장이 일시적으로 급락하여 매우 유리한 가격이 형성되었을 때 더 큰 금액을 투자할 기회를 놓칠 수 있습니다. 
• 장기적인 자금 묶임: 이 전략은 내게 수년 단위의 장기 보유를 전제로 하므로 단기적인 자금 회수가 필요한 투자자에게는 적합하지 않을 수 있습니다. 

 

DCA는 시장 예측의 스트레스를 줄이고 변동성을 관리하며 장기적인 포트폴리오를 구축하는 데 매우 강력한 도구이지만 상승장에서의 기회비용과 누적 수수료, 그리고 근본적인 자산 선정의 위험을 반드시 고려해야 합니다. 

 

글을 마치며

DCA(적립식 투자)는 수익을 보장하는 전략은 아니지만 감정적 판단을 줄이고 장기적인 안전성을 높이는 데 효과적이기 때문에 초보자가 장기 포트폴리오를 구축하는데 적합합니다. 자산 선정과 수수료, 시장 상황을 함께 고려해 본인에게 맞는 투자 방식으로 활용하는 것이 중요합니다.